Объемы выдачи жилищных займов ведущих банков в прошлом году увеличились на более чем 25%. В 2023 году ВТБ выдал более 21,5 тыс. ипотечных кредитов на сумму 138,3 млрд рублей в Петербурге и Ленобласти. Это на 28% больше, чем в 2021 году, и в полтора раза больше, чем в 2022 году.
В прошлом году банки установили рекорды по выдаче ипотечных кредитов. Большая часть кредитов была выдана в рамках льготных программ, но с 2024 года правила выдачи таких кредитов с государственной поддержкой изменились. Эксперты считают, что изменения критериев приведут к росту стоимости жилья и снижению объема продаж квартир в новостройках. Кроме того, влияние на рынок оказывает ключевая ставка, которую Банк России последние несколько месяцев повышает.
ВТБ банк огласил результаты своей ипотечной деятельности за 2023 год. За год было выдано более 21,5 тысячи ипотечных займов на общую сумму 138,3 миллиарда рублей в Петербурге и Ленинградской области, сообщили в пресс-службе банка. Доля кредитов с льготными условиями составила 68%. По программе "Семейная ипотека" было оформлено 6,4 тысячи займов на сумму 43 миллиарда рублей, по программе "Ипотека с господдержкой - 2020" - такое же количество кредитов на сумму 40,6 миллиарда рублей, а по программе для сотрудников IT-компаний - более тысячи кредитов на сумму 11 миллиардов.
В декабре Центральный банк повысил ключевую ставку до 16%.
Согласно информации с официального сайта ВТБ, ставки по ипотечным кредитам на новостройки и вторичное жилье начинаются от 16,4%. Для семей с детьми ставки начинаются от 6%, а для работников IT-сферы - от 5%. В ноябре 2023 года банк повысил процент кредитования. Также ставки выросли и в других банках, например, в «Сбере» базовые ставки на новостройки и вторичное жилье начинаются от 16,7%.
Банк Дом.РФ показал рекордные результаты: в регионах его клиенты оформили 4 тыс. ипотечных кредитов на сумму 25,6 млрд рублей. Это на 25% больше, чем в 2022 году, сообщил председатель правления Банка Дом.РФ Алексей Косяков. Больше 70% сделок было заключено на покупку новостроек, а каждый четвертый кредит был взят на приобретение жилья на вторичном рынке.
Повышение ключевой ставки и рыночных ипотечных ставок привело к резкому росту спроса на недвижимость во второй половине прошлого года, по словам генерального директора Element Development Виталия Коробова. Это привело к тому, что многие заемщики поспешили оформить жилищные кредиты по старым условиям. В результате, доля ипотечных сделок в 2023 году выросла на 5-10% в зависимости от региона и достигла среднего уровня 85%. В конце декабря банки начали изменять правила для выдачи льготной ипотеки.
«Сбербанк» (ПАО «Сбербанк») первым объявил о своих планах ввести комиссию для девелоперов. В начале января банк начал предоставлять льготную ипотеку при условии, что застройщик, чей клиент берет ипотеку по одной из государственных программ, платит комиссию (от 7,5% до 11,5% от суммы кредита). ВТБ также принял решение ужесточить правила: с 12 января желающие получить льготную ипотеку смогут брать деньги на покупку жилья только у застройщиков, аккредитованных банком. Это решение было принято банком после урезания субсидий из бюджета страны по программам льготной ипотеки.
В начале января застройщики отреагировали на решение банков и приняли ряд мер. Некоторые из них отказались от сотрудничества с определенными кредитными организациями, а также повысили стоимость квартир для покупателей. Первым застройщиком, который отказался от новых правил "субсидирования", стал Setl Group - крупнейший застройщик в Петербурге. Они временно приостановили ипотечные сделки со Сбербанком, ВТБ и Альфа-банком.
Вследствие новых условий, в первую очередь, увеличится стоимость квадратного метра за счет комиссионных банков. Это, в свою очередь, приведет к снижению объемов продаж квартир в новостройках, особенно в сегментах эконом и комфорт", - считает Александр Кравцов, управляющий партнер Fizika Development.
Согласно высказыванию, во втором полугодии около 90% сделок на рынке недвижимости были осуществлены с использованием ипотеки, причем большинство из них были заключены по программам с государственной поддержкой.
Согласно комментарию коммерческого директора ГК "Полис" Дмитрия Макарова, на данный момент около 80% банков уже взимают комиссию с застройщиков. Если все банки введут такие условия для всех застройщиков, то, по мнению эксперта, стоимость недвижимости возрастет на 4-8%. В связи с увеличением первоначального взноса можно ожидать сокращения продаж на уровне 20-30% от общего объема сделок.
Если ключевая ставка останется на текущем двузначном уровне и ипотечные программы с государственной поддержкой будут остановлены во втором квартале этого года, реализация может существенно снизиться по сравнению с плановыми показателями. Возможно, до 50% для ряда регионов, таких как Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, - поясняет господин Макаров.
Анжелика Альшаева, генеральный директор агентства недвижимости "КВС", считает, что люди, желающие приобрести квартиру в ипотеку, постепенно переходят на банки, которые предлагают льготную ипотеку без комиссии.
Согласно Виталию Коробову, доля ипотечных сделок в январе уже уменьшилась на 35%. Эксперт предсказывает, что такая тенденция будет сохраняться в первой половине текущего года.
Источник и фото: www.kommersant.ru
